Hoja de Ruta Inteligente de Patrimonio
Planificación de inversión personalizada y gestión de carteras — reserva una consulta gratuita
Más información
Quiénes somos
Asesoría independiente enfocada en planes de inversión personalizados y gestión de carteras disciplinada, combinando rigor cuantitativo, eficiencia fiscal y acompañamiento cercano para ayudarte a alcanzar metas financieras con serenidad.
Servicios
Soluciones diseñadas para tu situación: desde diagnóstico sin coste hasta planificación integral y gestión continua.
Consulta de diagnóstico inicial
Sesión de evaluación donde revisamos tu contexto financiero, objetivos, riesgo y dudas urgentes. Recibirás un mapa de oportunidades y un plan de acción preliminar que clarifica el alcance de colaboración y los beneficios esperados antes de contratar servicios avanzados.
0 €
Plan financiero personalizado integral
Documento detallado con asignación estratégica, política de inversión, proyecciones de jubilación, optimización fiscal, gestión de riesgos y calendario de implementación. Incluye una sesión de presentación y ajustes iniciales para garantizar plena comprensión y aplicabilidad en tu vida diaria.
690 €
Gestión discrecional de cartera
Delegas la ejecución y el seguimiento diario bajo una política acordada. Implementamos, reequilibramos, controlamos costes y reportamos resultados con transparencia, manteniendo disciplina y eficiencia tributaria mientras te concentras en tus prioridades personales y profesionales.
1,0% anual del patrimonio gestionado (mínimo 1.200 € al año)
Diagnóstico de objetivos financieros
Clarificamos metas medibles y alcanzables alineadas con tu situación actual y tus prioridades vitales.
Perfil de riesgo y comportamiento del inversor
Analizamos tu tolerancia emocional, capacidad financiera de asumir pérdidas y sesgos conductuales dominantes.
Evaluación de tolerancia al riesgo
Aplicamos cuestionarios validados y entrevistas situacionales para evaluar comodidad frente a la volatilidad y caídas temporales. Contrastamos respuestas con experiencias previas en mercados difíciles, buscando coherencia entre preferencias declaradas y actitudes reales para definir límites operativos y salvaguardas prácticas.
Capacidad financiera de riesgo
Cuantificamos cuánto riesgo puedes asumir sin poner en peligro tu estabilidad, considerando ingresos, gastos, deudas y colchón de emergencia. Simulamos escenarios adversos y medimos resiliencia, determinando tamaños de posición y márgenes de seguridad adecuados a tu realidad económica y compromisos futuros.
Sesgos conductuales y disciplina
Identificamos sesgos como aversión a la pérdida, exceso de confianza o seguimiento de tendencias. Diseñamos reglas simples, recordatorios y procesos automatizados que favorecen decisiones consistentes, reducen impulsos y fomentan una disciplina basada en datos, no en emociones pasajeras ni titulares llamativos.
Arquitectura de cartera estratégica
Construimos una asignación de activos diversificada coherente con tus metas, horizonte y restricciones.
Asignación entre clases de activos
Definimos proporciones estratégicas entre renta variable, renta fija, liquidez y activos reales para equilibrar crecimiento y estabilidad. Empleamos estimaciones prudentes de retorno y riesgo, correlaciones históricas y límites de concentración que favorecen la consistencia a lo largo de ciclos económicos cambiantes.
Diversificación geográfica y sectorial
Distribuimos exposición entre regiones y sectores para mitigar riesgos específicos y capturar fuentes variadas de crecimiento. Evaluamos valoraciones relativas, estructuras económicas y ciclos de beneficios, evitando sesgos domésticos y sobreconcentraciones que comprometan la resiliencia ante eventos inesperados o cambios regulatorios persistentes.
Restricciones y preferencias personales
Incorporamos restricciones de liquidez, límites éticos, necesidades fiscales y preferencias de estilo. Ajustamos el universo de inversión y las bandas de tolerancia para respetar tus condiciones particulares, manteniendo al mismo tiempo la eficacia estadística de la diversificación y el objetivo de rentabilidad neta consistente.
Selección de instrumentos de inversión
Elegimos vehículos eficientes, transparentes y adecuados a la estrategia definida y a tu perfil.
Ejecución y control de costes
Implementamos la cartera minimizando fricciones operativas, deslizamientos y gastos innecesarios.
Estrategia de entrada y escalonamiento
Definimos planes de inversión por tramos para reducir riesgo de sincronización. Establecemos ventanas de ejecución, tamaños de orden y reglas de prioridad por activo, equilibrando rapidez y prudencia, y aprovechando oportunidades puntuales sin traicionar la asignación estratégica previamente acordada y documentada contigo.
Comisiones, diferenciales y fiscalidad implícita
Desglosamos costes visibles e invisibles: gastos de gestión, custodia, diferenciales de compra-venta y efectos fiscales. Monitorizamos su impacto en el rendimiento neto y sustituimos instrumentos cuando el beneficio esperado justifica el cambio, manteniendo trazabilidad y justificación detallada para cada decisión implementada.
Plataformas y custodios evaluados
Seleccionamos intermediarios con seguridad sólida, procesos eficientes y tarifas competitivas. Revisamos segregación de activos, protección del inversor, tiempos de liquidación y calidad del servicio, priorizando entidades reguladas con historial confiable y herramientas que permitan reportes claros, completos y auditables en todo momento.
Gestión táctica y rebalanceo disciplinado
Mantenemos alineación con la estrategia mediante ajustes periódicos y reglas predefinidas.
Umbrales de rebalanceo y calendarios
Establecemos bandas de tolerancia por clase de activo y un calendario de revisión. Cuando las desviaciones superan límites, ejecutamos rebalanceos eficientes fiscalmente, priorizando ventas con menor impacto y aportes dirigidos, preservando el perfil de riesgo y evitando decisiones reactivas ante volatilidad transitoria.
Señales macro y límites de intervención
Observamos variables clave sin caer en predicciones agresivas. Definimos límites estrictos para intervenciones tácticas, centrados en riesgos extremos y valoraciones inusuales, manteniendo la mayor parte del retorno explicada por la asignación estratégica y reduciendo errores de cronometraje característicos de decisiones impulsivas no sistemáticas.
Gestión de efectivo y aportaciones
Administramos entradas y salidas de efectivo con prioridad estratégica. Asignamos nuevas aportaciones a clases infraponderadas, utilizamos dividendos para reequilibrar y mantenemos una reserva operativa que cubre gastos conocidos, evitando ventas innecesarias y mejorando la eficiencia total sin sacrificar el crecimiento compuesto a largo plazo.
Planificación fiscal integral
Optimizamos el rendimiento neto mediante estrategias legales de eficiencia tributaria.
ContáctanosUbicación de activos según impuestos
Alojamos activos fiscalmente ineficientes en cuentas ventajosas y reservamos las menos eficientes para instrumentos con baja rotación. Consideramos retenciones, diferimientos y tratados aplicables, buscando minimizar gravámenes sin complicar innecesariamente la estructura ni elevar riesgos administrativos o de cumplimiento normativo.
Compensación de minusvalías y ganancias
Aprovechamos pérdidas realizadas para compensar ganancias, respetando ventanas de recompra y normativas. Planificamos ventas escalonadas para evitar saltos de tramo, priorizamos lotes con menor coste fiscal y mantenemos registro detallado que respalde cada movimiento ante auditorías o revisiones tributarias futuras relevantes.
Aprovechamiento de cuentas con ventajas
Utilizamos cuentas con incentivos fiscales disponibles en tu jurisdicción, maximizando aportes y beneficios asociados. Coordinamos contribuciones con flujo de caja anual, verificamos límites regulatorios y sincronizamos retiros previstos para minimizar impuestos, manteniendo flexibilidad y liquidez adecuadas para imprevistos razonables.
Jubilación y grandes metas vitales
Proyectamos escenarios realistas que sostengan tu estilo de vida y tus hitos principales.
Protección de riesgos y seguros
Aseguramos tu plan con coberturas adecuadas frente a contingencias personales y patrimoniales.
Análisis de brechas de protección
Cuantificamos impactos financieros de eventos adversos y comparamos con coberturas existentes. Identificamos brechas críticas, priorizamos soluciones por costo-efectividad y definimos límites, franquicias y beneficiarios, asegurando que el patrimonio y el flujo de caja resistan shocks sin deshacer la estrategia de inversión base.
Vida, salud y dependencia
Evaluamos pólizas de vida para reemplazo de ingresos, seguros de salud para gastos médicos imprevistos y coberturas de dependencia para cuidados prolongados. Balanceamos primas, alcance y exclusiones, integrando estas piezas con el presupuesto y la liquidez destinada a emergencias familiares previsibles y no previsibles.
Fondo de emergencia y reservas
Establecemos un fondo de emergencia en instrumentos seguros y líquidos, equivalente a meses de gastos esenciales. Definimos reglas de uso y reposición, separándolo mentalmente de la inversión, para evitar ventas apresuradas y preservar la disciplina durante episodios de volatilidad o pérdidas temporales inesperadas.
Inversión sostenible y preferencias éticas
Integramos criterios ambientales, sociales y de gobernanza sin comprometer la rigurosidad financiera.
Criterios de exclusión y mejor selección
Definimos exclusiones alineadas a tus valores y aplicamos enfoques de mejor desempeño relativo en industrias clave. Verificamos metodologías de proveedores, datos auditables y riesgos de controversia, equilibrando convicciones éticas con diversificación y control de costes que sostengan rentabilidades atractivas en el tiempo.
Medición de impacto y reporte
Establecemos indicadores de impacto cuantificables, como emisiones evitadas o mejoras de gobernanza, y los integramos en reportes periódicos. Contrastamos resultados con referentes sectoriales, mejoramos selección continuamente y documentamos hipótesis para mantener coherencia, transparencia y trazabilidad frente a objetivos de sostenibilidad declarados.
Riesgos y oportunidades de sostenibilidad
Analizamos riesgos regulatorios, físicos y de transición asociados a sostenibilidad, así como oportunidades en eficiencia, innovación y cambios de consumo. Ajustamos exposiciones gradualmente, evitando rotaciones bruscas, e incorporamos escenarios para comprender posibles trayectorias de valorización y resiliencia a largo plazo.
Transparencia, educación y acompañamiento
Aportamos claridad, formación práctica y atención proactiva para decisiones informadas y serenas.
Informes claros y métricas clave
Entregamos reportes con lenguaje directo, gráficos útiles y métricas relevantes: rendimiento neto, riesgo, contribución por activo y costes. Incluimos explicaciones breves de cambios y próximos pasos, promoviendo comprensión real de resultados y del porqué detrás de cada ajuste implementado en tu cartera.
Sesiones educativas personalizadas
Ofrecemos sesiones periódicas sobre temas de interés: lectura de estados, impuestos, diversificación y psicología financiera. Adaptamos contenidos a tu nivel, proponemos recursos accionables y ejercicios prácticos, favoreciendo autonomía, confianza y criterios sólidos para interactuar con tu plan y tomar decisiones prudentes.
Tecnología y seguridad de datos
Protegemos tu información y usamos herramientas modernas para eficiencia y precisión.
- Cifrado y control de accesos Implementamos cifrado en tránsito y en reposo, autenticación de múltiples factores y registros de actividad. Limitamos accesos por función, aplicamos revisiones periódicas y protocolos de respuesta a incidentes, asegurando confidencialidad, integridad y disponibilidad de tu información financiera en todo momento operativo.
- Automatización y consistencia operativa Estandarizamos procesos clave con automatizaciones verificables: aportes, rebalanceos y alertas. Reducimos errores manuales, mejoramos tiempos de ejecución y mantenemos evidencia digital de cada paso, reforzando la trazabilidad y la calidad de datos necesarios para análisis confiables y toma de decisiones oportunas.
- Paneles y seguimiento en tiempo casi real Proveemos paneles seguros con visualización de progreso, composición de cartera y métricas de riesgo. Configuramos notificaciones relevantes, acceso móvil y exportación de informes, facilitando una supervisión cercana y colaborativa que refuerza la transparencia y eleva tu sensación de control y entendimiento permanente.
Qué incluye la primera consulta
En la sesión inicial analizamos tu situación, metas y preocupaciones prioritarias. Entregamos un resumen de oportunidades, riesgos y próximos pasos con claridad, para que evalúes el encaje del servicio y valores beneficios concretos antes de avanzar con un compromiso mayor formal.
Leer más
Flujo de alta y verificación
Simplificamos la incorporación con formularios digitales, verificación de identidad segura y recopilación de documentos clave. Establecemos consentimientos informados, preferencias de comunicación y objetivos formales, dejando todo preparado para iniciar la planificación con información completa, actualizada y bien organizada desde el principio.
Leer más
Primeros hitos y calendario
Definimos un calendario con hitos tempranos: entrega del diagnóstico, propuesta de cartera y plan fiscal. Acordamos métricas de éxito y fechas de revisión, garantizando expectativas claras, ritmo adecuado y un inicio ordenado que maximiza el impulso y la confianza mutua desde el día uno.
Leer más